Izbila je na vidjelo kriza u bankarskom sektoru. Čak je i Index zaredao nekoliko članaka na tu temu jučer i danas 🙂 Oni naravno neće napisati u čemu je pravi problem, ali ja hoću. Mnoge banke su insolventne, mada čak niti to nije najveći problem.
Jučer i danas (srijeda i četvrtak) je u fokusu Credit Suisse. Napisao sam blog post još u nedjelju. Malo je falilo da stavim naslov Credit Suisse i veliku sliku Credit Suisse banke, ali sam se predomislio i tekstu dao naslov samo “Showtime” 🙂 Pročitajte taj post, nije predugačak.
Često imam negativan osvrt na trenutnu gospodarsku situaciju (jer je to trenutno realan osvrt) pa nisam želio u tom članku od nedjelje opet ići baš tako direktno, mada mi je bilo jasno što najvjerojatnije slijedi već ovaj tjedan. Oni koji su pročitali taj članak (ili koji će ga pročitati) vidjeli su da sam spomenuo Credit Suisse, a spomenuo sam ga i u idućem postu napisanom sa utorka na srijedu pod naslovom BTFP. Nisam slučajno 2 puta spomenuo baš Credit Suisse, iako je ona ušla u fokus tek jučer (srijeda) popodne. Još u nedjelju sam i spomenuo Credit Suisse i napisao da su užareni telefoni i u Švicarskoj. Zašto Švicarskoj kad ona nije niti u EU niti je u SAD-u na koji je tada zapravo bio fokus radi SVB. Pa baš zbog Credit Suisse i SNB.
Jučer je na vidjelo izašao problem sa Credit Suisse. Kasnije u tijeku dana je rečeno da će SNB (Švicarska nacionalna banka) pomoći sa 50 milijardi CHF. Danas se malo smirila panika oko Credit Suisse, ali samo među neupućenima.
Vidjeli smo što su radili SNB, ECB i FED prošlih godina, odnosno koliko su novca stvorili bez ikakvog pokrića i kakvu je to inflaciju uzrokovalo. Za naivne koji vjeruju medijima, kriv je Putin, ali u stvarnosti inflacija je počela prije rata u Ukrajini i to svatko može lako provjeriti. Ja sam pričao o tome da dolazi ozbiljna inflacija još skoro godinu dana prije rata u Ukrajini: 6. mjesec 2021., 9. mjesec 2021., 12. mjesec 2021. U isto vrijeme ECB prvo nije spominjala inflaciju, a onda je u 12. mjesecu 2021. kada je inflacija postala očita izdala priopćenje u kojem je rečeno da se radi samo o “transitory inflation” i da će brzo proći, a da će u 2022. sigurno novac jednako vrijediti kao i u 2021. Nisam ja nikakav Einstein, samo nisam glup niti ne nasjedam na laži medija i institucija, barem ne oko onoga što mogu sam provjeriti. ECB je uvjeravao u suprotno od onog što sam ja pisao, a to se kosilo ne samo sa ekonomskom logikom nego i sa zdravim razumom. Tko je za to odgovarao? Tko je odgovarao za kreiranje takvog stanja i srozavanje vrijednosti novca svih nas? ECB, ali i ostali, su svjesno bezobzirno lagali (bilo je toliko očito da bi i učenik 1. razreda srednje ekonomske škole znao što slijedi), ili su totalni amateri i nestručnjaci. Bilo jedno ili drugo, trebali su odgovarati, u najmanju ruku u smislu smjena i otkaza.
Sada vidimo da je SNB (to je ta super duper turbo uređena Švica) gotovo preko noći odriješila kesu i spremni su dati 50 milijardi franaka banci koja je prethodno postala insolventna ne samo radi fractional reserve sistema koji je bio užasan i prije korona prijevare, a od tada je postao katastrofalan, nego i radi loših poslovnih odluka, naravno pohlepe, a i pretjerane izloženosti obveznicama.
Neki ne razumiju niti novac, a kamoli banke. Banka može naizgled odlično poslovati, ostvarivati milijarde EUR/USD/CHF profita, a biti insolventna. Može naravno biti insolventna i sa unrealized loss (kao naravno i sa realized loss), odnosno sa nerealiziranim gubitkom, ali puno ozbiljnije je što joj ovaj sustav omogućuje da bude insolventna i u vremenima kad zapravo prikazuje ogromne poslovne profite.
Poslovanje sa bankama je nemoguće potpuno izbjeći, ali ja osobno ih izbjegavam koliko je maksimalno moguće. Crypto držim na Ledgeru, osim sitniš koji odmah trošim, tako da ne držim niti bitcoin investiciju na burzama i nikome ne bih savjetovao da veći iznos drži na crypto burzi, koliko god da se ona čini sigurnom. Oročeni depozit sam imao samo jednom u životu, prije cca 15-20 godina u nekom xx,xxx kunskom iznosu i to samo kratko. To je i onda bila glupost, a tad su kamate bile preko 5%. Danas oročenja, pa čak niti ove “narodne obveznice” ne pokrivaju niti stopu inflacije.
Ja sam jedno vrijeme volio kupovati garaže 🙂 Ako ne želiš puno riskirati (tipa investiranje u dionice, crypto i sl.) onda je garaža uvijek bolji izbor od oročenja. Nisu bile skupe, a može ih se bez problema rentati bez ikakvog prethodnog ulaganja u njih. Eventualno malo pofarbaš tih nekoliko kvadrata zidova, kupiš novi lokot i garaža je spremna 🙂 Nema uređenja ili adaptacije prije početka rentanja, nema redovne promjene posteljine i stalnog lebdenja nad novim gostima (kod dnevnog rentanja), nema jurnjave svako malo kad nešto ode u stanu (rentanje stana je puno kompleksnije od rentanja garaže, ne pričam napamet), a kad ti zatreba recimo neki ne preveliki cash, prodaš jednu garažu i osigurao si cash, a kod investiranja u stanove kad ti zatreba recimo 10,000 eura ne možeš prodati npr. samo kupaonu 🙂 Moraš zaklat cijelu kravu da pojedeš šniclu. Nije financijski savjet, samo jedna opaska na oročenja i “narodne obveznice”.
Hrvatski bankarski sustav prema mojem mišljenju (nisam istraživao) stoji bolje nego isti u SAD-u i EU, ali jedan jači bank run može i kod nas stvoriti probleme. Radi toga kako je cijeli sustav postavljen i onda dodatno radi pohlepe, većina banaka je u riziku od insolventnosti, jer im to regulativa omogućuje. Maskiranje podataka u knjigama nije ništa neobično kod banaka. Ne želim reći da su hrvatske banke trenutno pred kolapsom, čak mislim da nisu, ali da problemi mogu vrlo naglo doći, to je sigurno.
Da se vratim na aktualna dešavanja. SNB evo nudi 50 milijardi CHF. FED je pokrenuo BTFP. Prvo se spominjalo 25 milijardi dolara (25 billion), ali evo već danas JP Morgan veli da je FED spreman ići do 2 bilijuna dolara (2 trillion) 😀 To je trebala biti breaking news na svim vijestima i portalima, ali jedva da se može pronaći ta informacija na nekim poslovnim portalima. Za sada je to došlo samo od JP Morgana, ali od Yellen i Powella je došlo 25 milijardi, za početak. Gdje ima dima ima i vatre.
Zato se marketi nisu već strmoglavili i zato je BTC u porastu. Ovo je ništa drugo nego podmukli prešućeni QE, opet. Isti onaj koji svakome od nas već skoro 2 godine izbija novce iz džepa jer uzokuje inflaciju. Spašavanje banaka i bankarskog sustava nije dobra vijest nego je prešućena činjenica da svi mi to financiramo iz svog džepa, bez da nas je itko išta pitao.
Fiat novac (USD, EUR, CHF, GBP itd.) je prijevara. Ljude se navodi da rade kao konji, da u rano jutro pospani na silu ustaju iz kreveta i jure na posao, pa dođu popodne doma mrtvi umorni, da bi zaradili neku crkavicu dovoljnu jedva da prežive mjesec, a istovremeno im se uzima ogroman dio te crkavice kroz poreze (ne samo direktne nego i indirektne), a na sve to kad nacionalna banka poželi, onda iz ničega stvori još novca i to koliko god poželi. Komercijalne banke također stvaraju novac, svaki puta kada netko digne kredit. To je fiat novac, onaj za koji je većina prodala dušu svom poslodavcu. Većina ljudi misli da je ograničen i da ga je teško zaraditi, a ima ga u izobilju i može ga biti koliko god glavonje požele.
Danas je ECB podigla kamate, a u SAD-u imamo slom nekoliko banaka i najavu 25 milijardi dolara za početak, što po JP Morganu može ići do 2 bilijuna, na ime spašavanja depozitora ako zatreba, uz ništa drugo nego bailout banaka koje su se previše zaigrale sa obveznicama ovaj puta, pa će one biti kolateral. Debt ceiling dogovor i dalje nije postignut, a ova igra sa obveznicama trenutno odgovara SAD-u. Ne znam tko nakon svega ovoga i dalje drži dolar da ne padne. Kreiranje rata u Ukrajini i igra sa energentima je već uračunata u cijenu dolara i to ga je već ojačano pa se ne radi o tome. Meni je dolar glavna valuta pa mi paše da je jak, ali iako je i euro loš, dolar je sad ipak trebao značajno oslabiti u odnosu na euro.
SAD-u se bliži dan kad će morati defaultati, ako se prije ne dogovore Demokrati i Republikanci oko debt ceiling, ili će morati otvoreno priznati novo ogromno printanje. Sve ovo što se dešava mi djeluje kao idealna priprema za CBDCs.
Mnoge banke su već insolventne, a mnoge to mogu lako i brzo postati. Shvatite ovaj post kako želite, ali treba potražiti zaista sigurnu luku ne za novac nego za imovinu. Možda je vrijeme da novac bude pretvoren u imovinu, koja će se kasnije moći opet pretvoriti u novac. Zna se što je novac (zapravo trebalo bi se znati), pa je svejedno u kojoj je formi dok je to stvarni novac. Skoro pa nisam spomenuo crypto i domene, ali evo ipak jesam na kraju 🙂
